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　　法律智慧的开采者

　　www.jufaanli.com

　　作者：赵悦超（吉林市中院）

编者按：本文首发于微信公众号“破产法庭那些事儿”（xiaochaojlu），经作者投稿授权载于“聚法”。

全国破产案件地区分布图

截止到目前,全国在审破产案件企业数 1890 个，排名前五位省份为江苏422件，浙江353件，吉林146件，广东138件，辽宁124件。

笔者从聚法案例搜索引擎搜索2009年-2016年期间，法院审理一审破产撤销权纠纷共1315件，其中法院判决驳回原告诉讼请求的107件，驳回被告管辖权异议的26件，判决撤销债务人行为的177件，撤诉的913件（管理人主动撤诉的897件，按撤诉处理的15件，原因为管理人未缴纳诉讼费用或者接到出庭通知后未出庭）

　　从法院驳回原告诉讼请求的情形分析如下：

以上述107件案件为样本，从法院说理部分分析、总结法院观点如下：

1、为深圳市财付通网络金融要提前还款怎么还他人债务提供保证，不属于可撤销范围。

2、银行基于加速到期条款提前收回贷款有效。

3、债务人在嫌疑期清偿应付利息，以避免违约，从而避免贷款因违约而被提前收回的行为不应被撤销。

4、以已为他人债务设定担保物权的财产的一部分以公允价格抵偿他人全部债务，取得深圳市财付通网络金融要提前还款怎么还了对原债务人的债权，同时释放了其他抵押财产，无碍于破产财产之不当减损或损及其他债权人利益。不属于撤销范围。

5、替他人承担债务，取得了对原债务人的债权，不属于撤销范围。

6、个别清偿行为未发生在嫌疑期内法院不予支持。

7、管理人未能提出充分证据支持自己的诉讼请求而被法院驳回。（占相当大的比重，这部分案件的管理人多为会计师事务所。）

限于时间、篇幅等原因，本文先行探讨加速到期条款问题。

一、什么是加速到期条款

加速到期条款是指金融机构在其借款合同中与借款人约定，在某种情形下，即使债务未到期，也可视为已到期从而享有追偿权，并依担保合同的约定而使担保人承担担保责任的合同约款。

比如：贷款合同中约定某些情形下，贷款银行有权宣布贷款提前到期，停止发放尚未发放的贷款，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款。这些情形包括: “其生产经营和财务状况发生重大变化，对银行贷款安全造成重大不利影响。”如果发生这些情形，那么贷款银行可以“依本合同约定或法律规定从借款人账户上划收依本合同约定借款人应偿付的借款本金、利息、复利、罚息及所有其他应付费用。

二、加速到期条款是否有效

1.就其性质而言，该条款属于附条件法律行为，根据深圳市财付通网络金融要提前还款怎么还我国民法规定，民事法律行为是可以附条件的。

《民法通则》第62条规定：“民事法律行为可以附条件的，民事法律行为在符合所附条件时生效。”附条件民事法律行为中的条件有特殊的含义：(1)须为将来发生的事实；(2)发生与否是不确定的；(3)由当事人议定；(4)必须合法；(5)能引起民事法律行为的发生或消灭，但不能与行为内容相矛盾。附条件民事法律行为的效力决定于条件成就与否，因此，任何一方不得以非法的手段促使或阻碍条件成就。各国民法一般都规定，如果条件的成就对其不利的一方不诚实地阻碍条件成就，则视为条件已成就。如果条件成就对其有利的一方不诚实地促使条件成就，则视为条件不成就。

双方当事人基于意思自治所约定的条件只要符合法律规定就应当认定为有效，当条件成就时，那么债权人就有权依合同享有追偿权。比如双方约定生产经营发生重大变化从而影响到贷款安全时，贷款银行可以提前收回贷款的，该条件符合法律规定也不违反法律强制性规定应当认定有效，如果借款人发生约定情形，其合同所附条件实际上已生效，那么贷款银行就有权提前收回贷款。

2.就其内容而言，银行有权提前宣布贷款到期，实际上就是银行有权提前单方解除贷款合同，实质上就是赋予了银行在约定的情形下的合同解除权，根据《合同法》93条规定当事人可以约定一方解除合同的条件，同时该约定又不违反《合同法》52条关于合同无效的规定，该约定就是双方意思自治的产物，应认定为有效。如果关于加速到期的约定并不违反有关合同无效的规定应属有效，如果双方约定的解除合同的条件已经成就，银行就享有合同解除权。

合同法第五十二条规定了合同无效的五种情形：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

3.银行贷款合同属于银行所提供的格式贷款合同，加速到期条款亦属于格式条款，判断该格式条款是否有效，主要看该条款是否免除己方责任，加重对方责任，排除对方主要权利情形。银行贷款合同中约定的加速到期条款不属于格式条款无效情形，也没有违法法律法规强制性规定，应当认定为有效。

综上，从以上三个方面分析加速到期条款的有效性问题，都得出了相同的结论，即该条款应当被认定为有效，银行享有提前收回贷款的权利。

另，上海市高级人民法院《关于审理金融借款合同纠纷案件若干问题的解答》第五条规定: “金融借款合同关于贷款人提前收贷有约定的，该约定只要不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。在贷款人主张借款人提前还款的条件成就时，贷款人据此诉请要求借款人提前还款的，法院应予支持。该诉请不以解除合同为前提，故贷款人无须主张解除合同诉请”。由此可见，除非存在违反法律、行政法规的强制性规定的情况，一般而言，加速到期条款的有效性是被承认的。

三、破产案件中能否适用破产撤销权

如若适用破产撤销权无非涉及两个方面的规定，其一看它是否属于破产法第31条规定的清偿未到期债务；其二看它是否属于破产法第32条规定的个别清偿。

首先，依破产法31条规定，在破产申请受理前一年内清偿未到期债务属于破产撤销权可以撤销的行为范围，管理人可向人民法院申请撤销。

前文已经论述过加速到期条款系双方当事人真实意思表示，且不违法法律法规强制性规定，应认定为有效，既然条款有效，条款中约定的情形发生时条件即已成就，条件成就时银行当然享有提前解除合同的权利，即未发放的贷款不再发放，已发放的贷款提前获得清偿的权利，也就是说未到期债务此时已经视为已到期，此时的清偿就不能算作清偿未到期债务。因此，管理人也不能依据第31条之规定申请法院撤销该清偿行为。

其次，依破产法第32条规定，在破产申请受理前六个月仍为个别清偿的，管理人也可请求法院撤销。基于破产法公平清偿、集体受偿的基本原则，在已具备破产可能的嫌疑期内仍为个别清偿实乃违背破产精神之行为，理应予以限制，贷款银行基于加速到期条款获得提前清偿是否属个别清偿？

破产法第32条的适用条件：（1）个别清偿应当发生在破产受理前六个月：（2）个别清偿发生时，债务人已经具有资不抵债或是明显缺乏偿债能力的情形；（3）个别清偿的乃是已到期债务，如若未到期则应考虑适用第31条之规定；（4）债务人仍对个别债权人清偿，这里应当是主动清偿，这里实际体现了债务人的一种恶意，即明知自己已经资不抵债却仍然对个别债权人主动清偿。

银行基于合同约定行使了提前追偿权，直接从借款人存款账户中划扣了本息，对债务人而言是一种被动清偿，可见这显然不符合破产法第32条的适用要件，因此，管理人也不能依据第32条之规定申请法院撤销该清偿行为。至此，我们可以得出一个结论，即破产撤销权在并不适用银行基于加速到期条款提前划扣债务人本息的行为。

从本次聚法案例搜索的107件案件的样本分析，有数份判决驳回原告管理人诉讼请求，皆是银行基于加速到期条款直接划扣了借款人账户内本息情形下，管理人诉至法院要求撤销，法院经审理后驳回了管理人的诉讼请求。（败诉案件的受理费用由管理人承担的，尽管有些法院减半收取，但仍然会对债务人财产造成非有益的减损，管理人在行使撤销权时亦需注意。）

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